央行12月29日發布《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》(以下簡稱“管理辦法”)，對網絡支付的賬戶分類與監管及法律責任等進行了明確的規范。

　　針對個人賣家這一特殊群體，《管理辦法》規定在滿足一定條件的情況下，個人賣家賬戶可以視同單位賬戶管理，不受個人賬戶的余額付款額度限制。同時，個人消費者的單日累計余額支付限額，可由5000元提高至1萬元。這也表明，在制定管理辦法時，央行充分考慮了電商行業的現狀與未來空間，給予足夠空間鼓勵電商行業發展。

　　從動議到起草再到正式頒布，《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》經歷了前后經歷了兩三年的時間，期間業界的討論也頗多。2015年7月31日，央行公布了管理辦法的征求意見稿，并進行網絡公示。而12月29日，央行正式下發了管理辦法，意味著我國關于網絡支付的規范最終落定。這一《管理辦法》將于2016年7月1日正式實施。

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  　　對比7月底的征求意見稿，《管理辦法》主要從兩方面進行了修改：一是優化了個人支付賬戶分類方式，從兩類擴充到三類;二是對支付機構實施分類管理，根據支付機構分類評定情況、支付賬戶實名制落實情況制定了差別化監管措施。

  　　整體來看，《管理辦法》針對網絡支付的額度限制僅限于賬戶余額，銀行卡網銀支付與快捷支付不受新規的影響。同時，“螞蟻花唄”一類的無憂支付產品，也不受余額支付限額的約束。比如，在雙11這樣的特殊節點，消費者進行大額消費時，可以用快捷支付或螞蟻花唄進行付款，不會影響購物體驗。這也意味著，用戶在使用網絡支付進行日常消費時，其使用體驗不會受到太大影響。

  　　央行也透露，根據代表性支付機構所提供的交易數據，2014年全面使用支付賬戶“余額”付款累計5000元以下的個人客戶數量占80.13%，日累計限額管理措施可以滿足絕大部分客戶的實際需求。

  　　個人賣家不受每年20萬限額約束 鼓勵電子商務發展

  　　《2014-2020年中國移動支付行業競爭格局分析及投資可行性分析報告》指出，眾所周知，隨著我國電商行業的發展，我國個人賣家群體迅速壯大。而個人賣家在使用網絡支付賬戶時，其交易額度也明顯高于一般個人用戶。而針對個人賣家這一網絡支付的特殊使用群體，《管理辦法》也給予了相當大的空間。

  　　具體來說，《管理辦法》規定，當網絡支付平臺的評級達到A類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%時，其平臺上的個人賣家只要符合Ⅲ類賬戶開戶標準，持續從事電商經營6個月以上且期間使用支付賬戶收取的經營收入累計超過20萬元，就可視同單位賬戶管理，不受《管理辦法》中關于余額支付額度的限制。

  　　而針對個人消費者，管理辦法規定，在支付機構評級為A且滿足實名比例要求時，則II類、III類賬戶的單日余額累計交易限額可由原來的5000元上調為1萬元。對于用戶使用銀行賬戶付款的(銀行網關或快捷支付)，不屬于《辦法》規范范疇，不受限額約束。對于評級為A且滿足實名比例要求的支付機構，快捷支付的交易驗證方式可以由銀行與支付機構自行約定。這能使得消費者使用快捷支付時有更流暢的體驗。

  　　支付寶表態：有利于行業長期健康發展

  　　對于《管理辦法》的發布，支付寶方面表示，本次《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》的發布，對于互聯網支付行業的健康發展提供了明確的規范和指導，對于行業的長期健康發展將帶來積極正面的影響。在《辦法》中，央行還首次明確了建立“支付機構分類監管指標體系”的新思路，鼓勵行業中合規經營、有充分風險管控能力的企業更好地開展服務和創新，同時也對消費者權益提供了更好的保護，對于行業的健康發展具有里程碑的意義。